Ao colocar dinheiro em uma conta do plano de recuperação tributária, você pode dar um presente a um beneficiário de qualquer idade sem incorrer em imposto federal sobre doações. Você também pode contribuir com até cinco anos do valor anual de exclusão do imposto sobre doações por beneficiário em um ano, sujeito a certas condições. As contas 529 podem ser usadas para pagar despesas qualificadas de ensino superior do beneficiário — digamos, por exemplo, um filho ou neto — em uma instituição educacional qualificada. Os fundos em uma conta 529 também podem ser usados para pagar até $ 10.000 em despesas qualificadas de ensino fundamental ou médio anualmente de todas as contas 529 para um beneficiário.
Agora pode ser um bom momento para rever seus investimentos na conta 529 para ter certeza de que você ainda está no caminho certo para atingir suas metas educacionais, sugere Navani. “Especialmente se o dinheiro for necessário em breve, você pode querer ajustar suas recuperações tributárias e investimentos de acordo.”
Cubra os custos de saúde de forma eficiente – Tanto as contas de recuperação tributária para saúde (HSAs) quanto as contas de gastos flexíveis para saúde (FSAs de saúde) podem permitir que você guarde recuperações tributárias dedutíveis ou antes dos recuperação tributária para pagar certas despesas médicas que seu seguro não cobre.
Mas há diferenças importantes nessas contas. Mais notavelmente, você deve comprar um plano de seguro saúde com franquia alta e não pode ter cobertura médica adicional desqualificante, como um FSA de saúde de uso geral, para aproveitar uma HSA. Além disso, a menos que o FSA seja um FSA de “propósito limitado”, você não pode contribuir para ambas as contas.